Do not rely solely on EPF for your retirement you will always be financially vulnerable Consider this alternative option – EPF के भरोसे मत छोड़िये बुढ़ापा, पैसे के ल‍िए हमेशा रहेंगे मोहताज; इस ऑप्‍शन के बारे में सोचें

EPF vs SIP: ये बात सच है क‍ि हर नौकरी पेशा व्‍यक्‍त‍ि को अपने र‍िटायरमेंट की टेंशन रहती है. क्‍योंक‍ि र‍िटायरमेंट के भले ही नौकरी न हो, पर खर्चे तो उतने ही रहते हैं. ऐसे में क्‍या ईपीएफ के भरोसे अपने बुढ़ापे को छोड़ना समझदारी होगी? क्‍या ईपीएफ से जो पैसा म‍िलेगा, वो काफी होगा? इसका जवाब है नहीं. तो क्‍या करें? आइये आपको बताते हैं क‍ि आप नौकरी करते हुए, अपने बुढ़ापे की तैयारी कैसे कर सकते हैं.

EPF क्या है?
सबसे पहले आप ये समझें क‍ि EPF क्‍या है. ये एक रिटायरमेंट इंवेस्‍टमेंट प्‍लान है, ज‍िसे कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) चलाता है. हर महीने, एक कर्मचारी अपने EPF खाते में योगदान करता है. वे हर महीने अपनी बेसिक सैलरी और महंगाई भत्ता (DA) का अधिकतम 12 प्रतिशत योगदान कर सकते हैं. नियोक्ता को भी कर्मचारी के EPF खाते में समान राशि का योगदान करना होता है. नियोक्ता को न्यूनतम 1,800 रुपये का योगदान करना होता है, जबकि अधिकतम योगदान कर्मचारी की बेसिक सैलरी और DA का 12 प्रतिशत होता है.

12 प्रतिशत में से, 8.33 प्रतिशत EPF में जाता है, जबकि बाकी 3.67 प्रतिशत कर्मचारी पेंशन फंड (EPS) में जाता है, जो रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन देता है.

EPFO कर्मचारी को 8.25 प्रतिशत वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज दर देता है. कर्मचारी 12 प्रतिशत योगदान की सीमा को भी पार कर सकते हैं. लेकिन फिर, अतिरिक्त राशि को वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) के रूप में जाना जाएगा. EPF में निवेश करने का लाभ यह है कि एक वित्तीय वर्ष में 1.50 लाख रुपये तक की कर छूट मिलती है, जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत आती है.

जमा पर अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि भी कर-मुक्त होती है. EPF को छूट-छूट-छूट (EEE) श्रेणी में रखा गया है. VPF में, आपको केवल बेसिक सैलरी और DA के 12 प्रतिशत योगदान तक ही कर छूट मिलती है. इसके ऊपर के योगदान पर रिटर्न कर योग्य होते हैं. क्योंकि यह योजना बड़े कर लाभ प्रदान करती है, कई विशेषज्ञ व्यक्तियों को 12 प्रतिशत की अधिकतम सीमा तक निवेश करने की सलाह देते हैं.

SIP क्या है?
कोई भी व्यक्ति म्यूचुअल फंड में दैनिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक SIP के जर‍िए निवेश कर सकता है. वे हर निवेश चक्र में एक पूर्व निर्धारित राशि का निवेश करते हैं. हालांकि, SIP राशि को हर साल बढ़ाया भी जा सकता है. ऐसी SIP को टॉप-अप SIP कहा जाता है. SIP निवेशकों को रुपया लागत औसत प्रदान करता है, जहां बाजार के बढ़ने और गिरने के साथ नेट एसेट वैल्यू (NAV) की दर बदलती रहती है.

जब बाजार ऊंचा होता है, तो कम SIP खरीदी जाती हैं, लेकिन उनके निवेश का मूल्य बढ़ जाता है. जब बाजार गिरता है, तो अधिक NAV खरीदी जाती हैं, लेकिन उनके निवेश का मूल्य घट जाता है. दूसरा लाभ यह है कि SIP निवेश चक्रवृद्धि वृद्धि प्रदान करता है, जहां समय के साथ उनके निवेश का मूल्य तेजी से बढ़ सकता है.

निवेशक जो एक बार में बड़ी राशि निवेश नहीं कर सकते और हर निवेश चक्र में छोटी राशि निवेश करना चाहते हैं, वे SIP को एकमुश्त निवेश के बजाय पसंद करते हैं.

EPS बनाम SIP: 1.50 करोड़ रुपये का लक्ष्‍य तेजी से कैसे पाएं
दोनों इंवेस्‍टमेंट ऑप्‍शन की तुलना करने से पहले, हमें ध्यान रखना होगा कि EPF एक गारंटीड रिटर्न योजना है जहां ब्याज के रूप में रिटर्न मिलता है, जबकि SIP एक बाजार-लिंक्ड प्रोग्राम है जहां EPF से अधिक रिटर्न मिल सकता है लेकिन बाजार गिरने पर निवेश नकारात्मक हो सकता है.

क्योंकि हमें नहीं पता कि SIP में कितना रिटर्न मिलेगा, हम एक मानक 12 प्रतिशत रिटर्न लेंगे. EPF में, यदि आप 25 साल की उम्र में योगदान शुरू करते हैं और 60 साल की रिटायरमेंट उम्र तक करते हैं, तो आपको 35 साल का निवेश मिलेगा. यदि आपको 8.25 प्रतिशत वार्षिक ब्याज मिलता है और आप 60 साल की उम्र तक 1.50 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपकी मासिक निवेश राशि 6,350 रुपये होनी चाहिए.